Il factoring è uno strumento grazie al quale è possibile ottenere delle liquidità in tempistiche brevi e senza correre alcun rischio, dato che i crediti che si possiedono nei confronti di terze figure potranno essere ottenuti senza dover affrontare delle procedure complesse da dover affrontare, grazie all’intervento di un’azienda che si occupa di gestire tutte le diverse operazioni per il recupero dei crediti.
Le liquidità sono quindi importanti per l’azienda e grazie a questo contratto si ha l’occasione di migliorare la propria crescita aziendale: scopriamo in questa guida come riuscire a ottenere questo risultato senza alcuna perdita di tempo e imprecisione.
Cos’è il factoring
ll factoring è un tipo di procedura o, meglio, contratto, che viene stipulato tra l’impresa che possiede dei crediti, presenti e futuri nei confronti di altre ditte oppure di singoli creditori, che viene stipulato con una società che entra in possesso dei suddetti, offrendo in cambio la liquidità corrispettiva privata di una commissione.
Questo contratto non solo consente alle aziende di incrementare immediatamente le proprie liquidità; quindi, poter crescere e svilupparsi senza particolari problemi, nonché evitare problemi e rischiare di perdere quel credito maturato se i soggetti con cui si relazione sono insolventi.
Tipologie di factoring
Quando si parla del factoring occorre analizzare le diverse tipologie che possono essere sfruttate e tra di esse spiccano le formule:
- Pro Solvendo: L’impresa cede il credito al factor ma mantiene il rischio di insolvenza a proprio carico.
- Pro-Soluto: Il factor si assume il rischio di insolvenza del credito e paga immediatamente all’azienda le liquidità dovute.
- Full Factoring: Il factor ottiene tutti i crediti dell’azienda e si fa carico degli eventuali rischi, effettuando comunque la cessione del credito.
- Maturity Factoring: Il pagamento avviene entro una data prestabilita, e il creditore paga al factor la somma di denaro, talvolta con rate periodiche.
- Factoring Internazionale: Coinvolge imprese con sedi in Paesi differenti, con possibili conversioni di valuta e tempistiche di accredito potenzialmente superiori rispetto ad altre tipologie.
- Reverse Factoring: Il debitore si rivolge al factor per il pagamento del debito e successivamente paga, anche a rate, la somma dovuta al factor stesso.
Queste sono le diverse tipologie di factoring che possono essere sfruttate.
Come funziona il factoring
Il processo di factoring è relativamente semplice, sebbene coinvolga diverse fasi di studio.
L’azienda che desidera ottenere liquidità si rivolge al factor, che si occupa di analizzare le diverse tipologie di crediti maturati dall’azienda.
In questo processo, viene anche valutato il rischio associato alle figure che sono debitori dell’azienda, al fine di determinare la probabilità di pagamento dei debiti.
Durante la fase di analisi, il factor assegna un punteggio di rischio a ciascun credito, prendendo generalmente in considerazione i crediti con una bassa percentuale di rischio.
Successivamente, il factor procede all’erogazione della somma di denaro spettante all’impresa, acquisendo i crediti.
La fase di verifica richiede tempo e utilizza diversi strumenti di controllo per garantire un livello adeguato di sicurezza prima di entrare in possesso dei crediti e di erogare il corrispettivo all’impresa.
In sostanza, il factoring offre un modo per l’azienda di ottenere liquidità in modo rapido, cedendo i propri crediti al factor che si assume il rischio di insolvenza dei debitori e fornisce il capitale necessario all’azienda.
Vantaggi del factoring per le PMI
Il factoring offre molteplici vantaggi alle PMI, permettendo loro di ottenere liquidità e allo stesso tempo proteggendole dalle possibili insolvenze dei debitori.
Uno dei principali vantaggi del factoring è la possibilità di ottenere una somma di denaro immediata, consentendo all’impresa di effettuare investimenti per migliorare la propria attività.
Questi investimenti favoriscono una crescita ottimale e consentono di gestire le spese in modo più efficiente, evitando l’accumulo eccessivo di debiti.
Tuttavia, per poter usufruire di questo servizio, l’azienda deve soddisfare alcuni requisiti e considerazioni importanti:
- Stabilità economica: L’azienda deve presentare bilanci sempre positivi e godere di una situazione finanziaria stabile.
- Assenza di procedimenti fallimentari: Non devono esserci precedenti di procedure fallimentari o situazioni simili.
- Gestione ottimale dei crediti: L’azienda deve dimostrare di gestire in modo adeguato i propri crediti.
- Focus sull’attività produttiva: L’azienda deve essere impegnata in operazioni produttive adeguate.
- Affidabilità dei clienti: I clienti dell’azienda devono essere affidabili, con un basso rischio di insolvenza.
Rispettando tali criteri, le imprese possono beneficiare del factoring come metodo per ottenere rapidamente le somme di denaro dovute dai loro creditori, evitando così possibili problematiche finanziarie e trasformando crediti in liquidità a breve termine.
Conclusioni
Il factoring rappresenta una soluzione ottimale che permette alle imprese di ottenere liquidità e concentrarsi sulla crescita aziendale senza incontrare gravi difficoltà.
La stabilità economica diventa accessibile all’azienda, poiché può usufruire delle somme di denaro dovute senza dover affrontare lunghe e complesse procedure che spesso non portano a risultati ottimali.
Sfruttare questo strumento rappresenta la scelta ideale per le aziende, specialmente quando si hanno molteplici crediti verso diversi clienti e partner commerciali.
Naturalmente, è essenziale scegliere una società affidabile e professionale come Novaria che si occupi di gestire questi crediti, offrendo la possibilità di ottenere liquidità in tempi brevi.
Pertanto, il factoring è da considerare come una soluzione adeguata per incrementare le disponibilità economiche aziendali e avviare un processo di crescita costante nel tempo.
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